Rente AVS 2026 : calcul, 13e rente, lacunes de cotisation et couples
Mis à jour le 24 octobre 2026
L’AVS est le premier pilier de la prévoyance vieillesse. Nous expliquons comment la rente est calculée, ce qu’apporte la 13e rente, comment éviter les lacunes et à quoi les couples mariés doivent faire attention.
La rente en chiffres en 2026
- Rente de vieillesse complète : au moins 1260 francs, au plus 2520 francs par mois
- Couples mariés : au plus 3780 francs ensemble (150 % de la rente maximale)
- 13e rente AVS : une rente mensuelle supplémentaire chaque année en décembre, pour la première fois en décembre 2026
- Âge de référence : 65 ans ; pour les femmes nées de 1961 à 1963, encore 64 ans et 3 à 9 mois
Dès le 1er janvier 2027, les rentes passent à 1280 à 2560 francs, comme l’a décidé le Conseil fédéral en octobre 2026.
Comment la rente est calculée
Deux éléments comptent. La durée de cotisation : qui a cotisé sans interruption du 1er janvier suivant ses 20 ans jusqu’à l’âge de référence totalise 44 années et reçoit une rente complète (échelle 44). Et le revenu annuel moyen déterminant : la moyenne de tous les revenus soumis à l’AVS, revalorisés au niveau actuel des salaires, plus les bonifications pour tâches éducatives et d’assistance.
La rente n’augmente avec le revenu que jusqu’à une moyenne de 90 720 francs. Au-delà, on continue de cotiser sur tout le salaire sans obtenir une rente plus élevée : l’AVS repose sur la solidarité.
| Revenu annuel moyen | Rente complète par mois |
|---|---|
| jusqu’à 15 120 francs | 1260 francs |
| 40 000 francs | 1817 francs |
| 60 480 francs | 2117 francs |
| 70 000 francs | 2258 francs |
| dès 90 720 francs | 2520 francs |
Lacunes de cotisation : coûteuses et évitables
Chaque année de cotisation manquante réduit la rente d’au moins 1/44, soit environ 2,3 %, et cela à vie. Pour une rente de 2258 francs, deux années manquantes coûtent plus de 100 francs par mois, environ 1330 francs par an avec la 13e rente.
Les lacunes apparaissent typiquement pendant des études sans cotisations, un séjour à l’étranger ou une pause professionnelle sans cotisation minimale. Pour les éviter :
- Personnes sans activité lucrative (étudiants, pause) : s’annoncer à la caisse de compensation et payer la cotisation minimale, sauf si le conjoint verse au moins le double de la cotisation minimale.
- Rattraper : les cotisations manquantes peuvent être payées pendant cinq ans. Ensuite, la lacune est définitive.
- Contrôler : commandez tous les quelques années un extrait gratuit de votre compte individuel (CI). Les lacunes y apparaissent immédiatement.
Les années de cotisation entre 18 et 20 ans (années de jeunesse) peuvent combler en partie des lacunes ultérieures.
Bonifications pour tâches éducatives
Pour chaque année avec des enfants de moins de 16 ans, un revenu fictif égal au triple de la rente minimale annuelle est pris en compte, soit 45 360 francs en 2026. Pour les personnes mariées, la bonification est partagée pour moitié. Exemple : avec un revenu moyen de 40 000 francs et 16 années de bonification complète, le revenu déterminant atteint environ 56 500 francs et la rente 2076 francs au lieu de 1817 francs.
Couples mariés : splitting et plafonnement
Pendant les années de mariage, les revenus des deux époux sont additionnés et attribués pour moitié à chacun (splitting), ce qui compense des parcours professionnels différents. En contrepartie, les deux rentes sont plafonnées ensemble à 150 % de la rente maximale, soit 3780 francs en 2026. Les couples non mariés touchent deux rentes individuelles complètes ; ce plafonnement fait l’objet de débats politiques.
Partir plus tôt ou plus tard
La rente AVS peut être anticipée d’un ou deux ans, avec une réduction à vie de 6,8 % par année. Un ajournement d’un à cinq ans apporte un supplément de 5,2 à 31,5 %. Depuis 2024, il est aussi possible de toucher une partie de la rente, et les personnes qui travaillent après 65 ans peuvent combler des lacunes ou améliorer leur rente.
L’AVS suffit-elle ?
L’AVS doit couvrir les besoins vitaux, pas le niveau de vie habituel. Avec la caisse de pension, l’objectif est d’atteindre environ 60 % du dernier salaire. Pour le reste, il y a le pilier 3a. Si le revenu à la retraite ne suffit pas, on a droit aux prestations complémentaires. Estimez votre propre rente avec le calculateur de rente AVS.