Comment fonctionne le simulateur
Le simulateur calcule un prêt à mensualités constantes : vous remboursez le même montant chaque mois. Au début, la mensualité se compose surtout d’intérêts ; au fil du temps, la part de capital remboursé augmente, car le capital restant dû diminue.
La mensualité suit la formule classique : capital × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel)−nombre de mois). Le taux mensuel est le taux annuel divisé par 12.
Ce qui fait varier la mensualité
- Le taux : un demi-point de plus renchérit un prêt sur 25 ans de plusieurs milliers.
- La durée : une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente fortement le coût total.
- Le montant emprunté : plus d’apport personnel, c’est un prêt plus petit et souvent un meilleur taux.
Exemple
Pour 250 000 à 3,3 % sur 25 ans, la mensualité est d’environ 1 225 par mois. Sur toute la durée, les intérêts représentent environ 117 500.
Questions fréquentes
Oui pour un taux fixe. Avec un taux variable, la mensualité est revue selon l’indice de référence prévu au contrat : simulez plusieurs taux pour mesurer le risque.
Le taux débiteur est le taux d’intérêt pur. Le TAEG inclut en plus certains frais (dossier, assurances obligatoires), il est donc plus élevé. Le simulateur utilise le taux débiteur.
Une durée courte augmente la mensualité mais fait économiser beaucoup d’intérêts. L’essentiel est que la charge reste supportable dans la durée.