Rendita AVS 2026: calcolo, 13a rendita, lacune contributive e coppie
Aggiornato il 24 ottobre 2026
L’AVS è il primo pilastro della previdenza per la vecchiaia. Spieghiamo come si calcola la rendita, cosa porta la 13a rendita, come evitare le lacune e a cosa devono fare attenzione le coppie sposate.
La rendita in cifre nel 2026
- Rendita di vecchiaia completa: almeno 1260 franchi, al massimo 2520 franchi al mese
- Coppie sposate: al massimo 3780 franchi insieme (150 % della rendita massima)
- 13a rendita AVS: una rendita mensile in più ogni anno a dicembre, per la prima volta a dicembre 2026
- Età di riferimento: 65 anni; per le donne nate dal 1961 al 1963 ancora 64 anni e da 3 a 9 mesi
Dal 1° gennaio 2027 le rendite passano da 1280 a 2560 franchi, come deciso dal Consiglio federale a ottobre 2026.
Come si calcola la rendita
Contano due elementi. La durata di contribuzione: chi ha versato i contributi senza interruzioni dal 1° gennaio dopo i 20 anni fino all’età di riferimento raggiunge 44 anni e riceve una rendita completa (scala 44). E il reddito annuo medio determinante: la media di tutti i redditi soggetti all’AVS, rivalutati al livello salariale attuale, più gli accrediti per compiti educativi e assistenziali.
La rendita aumenta con il reddito solo fino a una media di 90 720 franchi. Oltre si continua a pagare contributi su tutto il salario senza ottenere una rendita più alta: l’AVS si basa sulla solidarietà.
| Reddito annuo medio | Rendita completa mensile |
|---|---|
| fino a 15 120 franchi | 1260 franchi |
| 40 000 franchi | 1817 franchi |
| 60 480 franchi | 2117 franchi |
| 70 000 franchi | 2258 franchi |
| da 90 720 franchi | 2520 franchi |
Lacune contributive: costose ed evitabili
Ogni anno di contribuzione mancante riduce la rendita di almeno 1/44, cioè circa il 2,3 %, e per tutta la vita. Con una rendita di 2258 franchi, due anni mancanti costano più di 100 franchi al mese, circa 1330 franchi all’anno con la 13a rendita.
Le lacune nascono tipicamente durante studi senza contributi, un soggiorno all’estero o una pausa lavorativa senza contributo minimo. Per evitarle:
- Persone senza attività lucrativa (studenti, pause): annunciarsi alla cassa di compensazione e pagare il contributo minimo, a meno che il coniuge versi almeno il doppio del contributo minimo.
- Recuperare: i contributi mancanti possono essere pagati entro cinque anni. Dopo la lacuna è definitiva.
- Controllare: ordina ogni tanto un estratto gratuito del tuo conto individuale (CI). Le lacune si vedono subito.
Gli anni di contribuzione tra i 18 e i 20 anni (anni giovanili) possono colmare in parte lacune successive.
Accrediti per compiti educativi
Per ogni anno con figli di meno di 16 anni viene computato un reddito fittizio pari al triplo della rendita minima annua, cioè 45 360 franchi nel 2026. Per le persone sposate l’accredito è ripartito a metà. Esempio: con un reddito medio di 40 000 franchi e 16 anni di accredito completo, il reddito determinante sale a circa 56 500 franchi e la rendita a 2076 franchi invece di 1817.
Coppie sposate: splitting e plafonamento
Durante gli anni di matrimonio i redditi dei due coniugi sono sommati e attribuiti a metà a ciascuno (splitting), il che compensa percorsi professionali diversi. In cambio le due rendite sono limitate insieme al 150 % della rendita massima, cioè 3780 franchi nel 2026. Le coppie non sposate ricevono due rendite individuali complete; il plafonamento è oggetto di dibattito politico.
Andare in pensione prima o dopo
La rendita AVS può essere anticipata di uno o due anni, con una riduzione a vita del 6,8 % per anno. Un rinvio da uno a cinque anni porta un supplemento dal 5,2 al 31,5 %. Dal 2024 è possibile anche percepire una parte della rendita, e chi lavora dopo i 65 anni può colmare lacune o migliorare la rendita.
L’AVS basta?
L’AVS deve coprire il fabbisogno vitale, non il tenore di vita abituale. Con la cassa pensioni l’obiettivo è raggiungere circa il 60 % dell’ultimo salario. Per il resto c’è il pilastro 3a. Se il reddito in età di pensione non basta, si ha diritto alle prestazioni complementari. Stima la tua rendita con il calcolatore della rendita AVS.