Säule-3a-Rechner 2026

Die Säule 3a senkt Ihre Steuern jedes Jahr und baut gleichzeitig Kapital für das Alter auf. Der Rechner zeigt beides, nach Abzug der Steuer auf die spätere Auszahlung.

Gesetzliche Werte 2026, aus amtlichen Quellen · Aktualisiert am 23. Oktober 2026

Ihre Angaben

CHF
Höchstens 7258 Franken mit Pensionskasse, sonst 20 % des Erwerbseinkommens bis 36 288 Franken.
Abwählen, wenn Sie keiner Pensionskasse angeschlossen sind, zum Beispiel als Selbständige.
CHF
Nur ohne Pensionskasse massgebend: Der Höchstbetrag beträgt 20 % davon.
%
Steuersatz auf den letzten verdienten Franken. Bei mittleren Einkommen meist 20 bis 30 %, je nach Kanton und Gemeinde.
Jahre
%
Konto: rund 0,5 bis 1 %. Wertschriftenlösung: historisch 3 bis 5 % langfristig, ohne Garantie.
%
Kapitalbezüge werden separat zu einem reduzierten Satz besteuert, je nach Kanton und Betrag meist 4 bis 10 %.

Beispielrechnung

Steuerersparnis pro Jahr
CHF 1’814.50
Kapital beim Bezug
CHF 355’661
Maximaler Abzug CHF 7’258.00
Berücksichtigte Einzahlung pro Jahr CHF 7’258.00
Steuerersparnis pro Jahr CHF 1’814.50
Effektive Kosten nach Steuern pro Jahr CHF 5’443.50
Eingezahlt CHF 217’740
Erträge CHF 137’921
Kapital beim Bezug CHF 355’661
Steuerersparnis über die ganze Dauer CHF 54’435
Steuer auf die Auszahlung (Schätzung) CHF-21’340
Steuervorteil nach Abzug der Auszahlungssteuer CHF 33’095

2026 können Erwerbstätige mit Pensionskasse höchstens 7258 Franken einzahlen, ohne Pensionskasse 20 % des Erwerbseinkommens bis 36 288 Franken. 2027 steigen die Beträge auf 7373 und 36 864 Franken.

Seit 2026 können Lücken ab dem Jahr 2025 nachträglich eingekauft werden, bis zehn Jahre zurück, zusätzlich zur ordentlichen Einzahlung.

Der Bezug ist frühestens fünf Jahre vor dem Referenzalter möglich, vorher nur für Wohneigentum, Selbständigkeit oder Auswanderung. Mehrere 3a-Konten erlauben einen gestaffelten Bezug über mehrere Jahre und senken die Progression.

Die Ersparnis ist eine Schätzung mit Ihrem Grenzsteuersatz. Ihre Steuerverwaltung bietet einen genauen Steuerrechner für Ihre Gemeinde.

Kapital nach Rendite
RenditeKapitalErträge
0.5%CHF 235’460CHF 17’720
1%CHF 254’993CHF 37’253
2%CHF 300’332CHF 82’592
3%CHF 355’661CHF 137’921
4%CHF 423’347CHF 205’607
5%CHF 506’324CHF 288’584
Quellen: BSV – Die dritte Säule · PwC – Eckwerte Sozialversicherungen 2026
Die Ergebnisse dienen nur zur Orientierung und stellen keine Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung dar. Trotz sorgfältiger Prüfung können sie Fehler enthalten oder den aktuellsten Stand der Gesetzgebung nicht wiedergeben. simularo übernimmt keine Haftung für Entscheidungen, die auf dieser Grundlage getroffen werden. Nutzungsbedingungen

So funktioniert die Steuerersparnis

Einzahlungen in die Säule 3a werden vollständig vom steuerbaren Einkommen abgezogen, bei Bund, Kanton und Gemeinde. Die Ersparnis entspricht Ihrem Grenzsteuersatz, also dem Steuersatz auf den letzten verdienten Franken. Bei 7258 Franken und einem Grenzsteuersatz von 25 % sparen Sie 1814.50 Franken pro Jahr; die Einzahlung kostet Sie effektiv nur 5443.50 Franken.

Maximalbeträge 2026

  • Mit Pensionskasse: 7258 Franken pro Jahr
  • Ohne Pensionskasse: 20 % des Erwerbseinkommens, höchstens 36 288 Franken

Für 2027 hat der Bundesrat die Beträge auf 7373 und 36 864 Franken erhöht. Seit 2026 lassen sich ausserdem Lücken ab dem Jahr 2025 nachträglich einzahlen.

Beispiel über 30 Jahre

7258 Franken pro Jahr während 30 Jahren, Einzahlung jeweils zu Jahresbeginn, Grenzsteuersatz 25 %:

RenditeKapitaldavon Erträge
1 % (Konto)254 993 Franken37 253 Franken
3 % (gemischte Wertschriften)355 661 Franken137 921 Franken
4 % (Aktienanteil hoch)423 347 Franken205 607 Franken

Die Steuerersparnis über 30 Jahre beträgt 54 435 Franken. Bei der Auszahlung wird das Kapital separat zu einem reduzierten Satz besteuert; mit geschätzten 6 % sind das bei 355 661 Franken rund 21 340 Franken. Es bleibt ein Steuervorteil von rund 33 100 Franken, zusätzlich zur Rendite.

Tipps

  • Früh im Jahr einzahlen: Das Geld arbeitet länger. Massgebend für den Abzug ist der Eingang bis zum 31. Dezember.
  • Mehrere Konten eröffnen: Die Auszahlung ist pro Konto nur als Ganzes möglich. Mit drei bis fünf Konten lässt sich der Bezug auf mehrere Jahre verteilen und die Progression brechen.
  • Wertschriften statt Konto bei langem Anlagehorizont: Der Unterschied zwischen 1 und 4 % Rendite beträgt nach 30 Jahren über 160 000 Franken.

Häufige Fragen

Ihre Einzahlung multipliziert mit Ihrem Grenzsteuersatz. Beim Maximalbetrag von 7258 Franken sind es je nach Einkommen und Wohnort meist 1100 bis 2500 Franken pro Jahr.

Das Geld muss bis zum 31. Dezember auf dem 3a-Konto eingehen. Viele Banken setzen eine frühere Frist im Dezember.

Frühestens fünf Jahre vor dem Referenzalter, also ab 60. Vorher nur für selbstbewohntes Wohneigentum, die Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit oder die definitive Auswanderung.

Das Kapital wird getrennt vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Satz besteuert. Je nach Kanton, Betrag und Zivilstand liegt die Belastung meist zwischen 4 und 10 %.